主持人：在发展对公业务的基础上，中信银行已经对外推出零售银行业务战略，特色是什么？目前的发展状况怎样？

    韩光聚：零售银行战略是总行在对我行的资源做出客观分析和判断后做出的战略决策，其目标是在2005年后的三年间，实现零售业务占比20%、建设完善的中高端服务体系，最终实现从以对公业务为主的传统银行向现代化商业银行转型。既然是战略，那么就代表我们未来发展的方向。

    为什么要发展零售业务？人类社会的发展过程其实就是人和自然、人和人的斗争过程，打破有碍于人类获取财富的枷锁的过程，说到底是不断打破旧体制，创建新体制的过程，社会发展的快慢决定于体制的好坏，取决于生产力和生产关系这个矛盾的解决程度。人类共同的目标是追求财富的最大化，物质上、精神上得到满足。改革开放之后，计划经济向市场经济转变，其中最大的变化就是随着社会财富的增长，个人财富也同比例增长，从银行的对公存款和个人存款数额就可以看出这种变化。改革开放前，个人储蓄总量小、结构单一，这20多年来，个人财富集聚壮大。拿石家庄来说，现在3000多亿元的银行存款，60%是个人存款。我刚才已经说过，银行的发展和经济的发展是鱼和水的关系，既然现实是个人金融业务已经发生那么的变化，还死守着对公业务，将不能再适应经济的发展。

    从2005年到现在的三年时间，中信银行走出一条现代商业银行发展零售业务的独特道路。石家庄分行的成功发展，应该说是品牌化经营的一个成功案例。从经营管理上，我们设有单一的零售支行，已经形成一个完整的综合的体系。零售业务的优势和特色就在产品，从中信与本地知名企业联名卡的推广、到"理财宝"和"中信出国金融"，再到"中信理财"这一核心品牌的推广，都体现出了中信人的志存高远。可以说，我们在当地已经形成产品全、多、有特色的口碑。依托中信控股的优势，中信银行可以和其他信托、保险等业态做到客户共享，所以才会给客户非常高的回报，同时我们银行自身获得很好的利润。当然，天下没有免费的午餐，银行产品的收益是和风险挂钩的。

    银行作为服务行业，服务其实也是产品的一个组成部分，也是品牌组成的重要内涵。所以在服务上我们坚持高标准，从服务规范化上树口碑，从服务口碑上要效益。在服务上，我们坚持大堂服务标准化，高端服务个性化，系统服务科技化；坚持售前、售后、售中服务系统化。尤其值得一提的是贵宾服务体系建设方面，我们适时改善了网点服务环境，通过贵宾服务带动了服务的全面升级。